Что такое Кредитный Потребительский Кооператив? (КПК)

В Российской Федерации по статистике половина действующих кооперативов (уже меньше) являются финансовыми пирамидами или же имеют все ее признаки. Как не напороться на мошенников и что вообще такое КПК узнаете в нашей статье.

Глава 1. Введение

КПК - объединение на добровольных началах физических и юридических лиц по определенным признакам для удовлетворения финансовых потребностей членов кооператива - пайщиков. Проще говоря кпк - это подобие касс взаимопомощи. Люди или компании одного статуса, региона и рода деятельности объединяются, что бы самим решить свои финансовые проблемы. Так сказать "взять бразды правления в свои руки". 

По содержанию и характеру основной деятельности КПК радикально отличается от всех кредитных организаций – целью деятельности организации финансовой взаимопомощи не может быть и не является получение прибыли, но по форме своей деятельности, по основным операциям кредитный потребительский кооператив очень похож на банк.

Как работает КПК?

Люди делают инвестиции, скидывают свои деньги в "один котел" и сами же могут взять часть суммы под процент. Потребительский Кооператив может быть актуален на сельскохозяйственных фермах, когда, к примеру, нужно взять деньги на посев, а у самого на весь объем средств не хватит. Тогда человек вступает в кооператив, делает взнос на небольшую сумму и уже сможет взять займ под выгодный  процент, естественно он будет чуть больше, чем в банке, но и получить так называемый "кредит" будет в разы легче. 

Можно выделить несколько видов кооперативов:

• сельскохозяйственные;
• кредитные;
• гаражные;
• жск;
• прочие.

Работу селькохозяйственных КПК регулирует закон "О сельскохозяйственной кооперации", а кредитных - "О кредитных кооперации"

Давайте посмотрим в обратную сторону, а именно инвестиции в КПК.

В России существуют немало долгожителей-кооперативов, где вы можете положить деньги под процент и получать прибыль. Если сравнивать ее с хайп-проектами она разумеется ничтожна, но в нашем случае мы прицениваемся к банкам, поэтому процент кпк значительно выше, а именно до 13,5% против средних 8% годовых

Кстати, относительно недавно упразднили деятельность КПК и поэтому их стало гораздо меньше. Если вам предложат процент выше, чем 13,5% знайте - это незаконно. Ставка по потребительскому кооперативу не должна превышать в 1,8 раз ключевую ставку Центробанка, она составляет 7,5%.

• КПК является некоммерческой организацией! Это значит, что кпк не должен преследовать какой то прибыли. Ведь каждый пайщик - это член кооператива, а не просто заемщик или вкладчик.
   
• Учредительный состав сообщества не должен быть меньше 15ти граждан или же 5и юридических лиц.
   
• Участники должны внести членские взносы (они пойдут на административные расходы самого кооператива) и паи (они сформируют капитал КПК). Пайщики, у которых есть свободные деньги, могут внести их в фонд финансовой взаимопомощи — именно из этих средств кооператив будет выдавать займы другим пайщикам. 
   
• Срок вложений может составлять от 1 месяца до нескольких лет. Помните, что вы в любой момент можете забрать свои деньги.

Глава 2. Плюсы и Минусы КПК

Плюсы:

• Кооперативом управляют сами пайщики.
  
  Если ты вступил в кпк, то можешь лично следить за финансовым положением некоммерческой организации. Чаще всего сами пайщики заинтересованы в процветании кооператива.
   
• Больше шансов получить заем здесь, чем в банках.
  
  Все люди, которые вступили в КПК и отныне называются пайщиками имеют право получить заем на свои нужды. Вам не нужно собирать справки о доходах или же находить поручителей. Исключение составляет то, когда сумма займа высокая. Возможно потребуются дополнительные документы.
   
• Члены кооператива могут свободно выйти из КПК и забрать свой пай в любой момент
   
• Никакие сторонние лица или организации одолжить деньги у КПК не могут.
   
• В КПК гораздо легче договориться о реструктуризации долга, чем в банках. Помните, кооператив создается для того, что бы помогать его участникам, а не продавать их долг коллекторам.
   
• Процент от суммы вложений выше, чем в банках. КПК может принимать даже незначительные суммы от 10 000 рублей, к примеру. И процент все равно будет оставаться выше среднего по банкам.

Минусы:

• Процент по займам в кооперативе значительно выше, чем в банках, но ниже, чем в МФО. 
   
• Риск потери сбережений.
  
  Государственная система страхования банковских вкладов не распространяется на сбережения пайщиков. Компенсации СРО и страховки не гарантируют полный возврат вложенных средств. Но часть сбережений вам точно вернется.

Выдержка:

КПК делают отчисления в компенсационный фонд саморегулируемой организации — 0,2% своих среднегодовых активов. Это своеобразная страховка — СРО собирает их на случай, если какой-либо из кооперативов — участников организации обанкротится. Пайщики разорившегося КПК смогут получить до 5% средств компенсационного фонда пропорционально своей доле в кооперативе.

Многие кооперативы также самостоятельно страхуют привлеченные деньги в страховых компаниях и обществах взаимного страхования.

Глава 3. Как отличить КПК от Мошенников ( финансовой пирамиды)

Как мы выяснили ранее, теперь КПК не имеют права предлагать процент выше, чем 13,5%. Давайте выделим еще несколько позиций для того, что бы вы не оказались в лапах аферистов.

1. Посмотрите внимательно на название кооператива, где хотите взять займ или вложить средства. Он должен иметь сокращенное название КПК. Никаких ООО, ЗАО, ОАО быть не может!
   
   Пример мошенников: ООО "Потребительский кредитный кооператив"
    
2. Зайдите на сайт Центрального Банка РФ https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/ , далее скачайте файл в формате XLSX под названием "Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов " и найдите в реестре свой КПК. Если его нет, то значит вы напали на мошенников. Сведения о КПК обновляются каждый месяц.
    
3. Если вы нашли в таблице нужный вам КПК то посмотрите, к какой СРО (саморегулирующей организации) он относится. Так если этот КПК исключен из реестра, то будет заполнена соответствующая строка.

Напоминаем, что реестр обновляется раз в месяц и иногда попросту не успевает внести изменения. Поэтому просто скопируйте СРО, которое относится к вашей организации и найдите ее в интернете. На сайте должен быть представлен список участников. Так же скачивайте файл и смотрите не исключен ли случаем ваш КПК.

У нас была проблема: Делали обзор на один КПК, в реестре с  Центрального банка он числился и был еще не исключен. Но когда перешли на СРО, что бы найти наш кооператив, там он уже был исключен. Поэтому не ленитесь и просмотрите 2 документа.

Сайт СРО в нашем случаем выглядел так:

4. Если вы натыкаетесь на "агрессивную" рекламу например в видеороликах, или всплывающую pop рекламу, то это говорит о мошенничестве. КПК в большинстве случаев  не дают никакой рекламы. Активное продвижение и привлечение пайщиков - это точно не про кооператив. Вас такой расклад вещей должен навести на сомнительную деятельность

 5. Посмотрите сколько лет КПК и дату вступления в СРО/ внесения в реестр. Что бы узнать когда образовался кооператив достаточно ввести ИНН или полное название организации в браузерную строку и вам выдаст несколько сайтов, которые предоставляют такую  информацию. А если такой информации не нашли. Значит и КПК не существует. В среднем кооперативы должны проработать не менее 3х лет, что бы выходить на более широкую         аудиторию.

6. Если вам предлагают внести паевый взнос в размере 5 000 рублей, то вас точно хотят обмануть!

7. Прежде чем инвестировать в КПК прочитайте отзывы о нем!

Заключение

Чаще всего мошенники работают на пару с психологами, которые ходят к старикам и предлагают стать пайщиком КПК. Поэтому предупредите своих близких, родственников, бабушек и дедушек. 

Если вы грамотно подойдете к выбору КПК, то сможете положить свои сбережения именно туда, под больший процент, чем в банке. Такой вполне возможно и практикуется. Вы сами себе хозяин и никаких обязательств, кроме как взносов перед КПК не несете. Хотите - выходите из организации.

Если вам нужен небольшой займ, то так же можете вступить в кооператив. Проценты будут выше, чем в банке, но не превышающее 20% годовых!

А вы вкладывались в КПК? Делитесь историями в комментариях. Удачи!